低利率環境讓壽險的類定存保單熱賣，以穩定信用卡海外刷卡手續費 2018收益的訴求，去年吸進約6千億元的保費，但與國人最愛的高收益債相比，過去10年，高收益債儘管經歷金融海嘯的衝擊，仍以57％累積報酬率勝過類定存保單26％的水準，加上投資基金的費用相對低，流動性相對高，提供偏愛利息收入投資人另一好選擇。



鉅亨網投顧表示，去年利變壽險熱賣5,806億元，占整個壽險新契約保費的64％，壽險公司收了2018刷卡繳地價稅免手續費保費後，主要以投資高評等債為主，因此在利率向上時，保險公司直接受益，利變型保單的報酬也跟著上漲；不過儘管美國步入升息循環，但台灣央行在聯準會過去兩次的升息中不動聲色，這意味台灣未來定存利率上升的速度恐怕不如預期。



鉅亨網投顧表示，保單計算公式相對複雜，宣告利率、預定利率、附加費用率等各相關名詞好用信用卡，常讓投資人暈頭轉向，但其實只要記住一個稱為內部報酬率（哪家信用卡比較好辦下來電影 買一送一 信用卡IRR），就知道投資人每年投資可獲得多少報酬率。比較近期躉繳儲蓄險的內部報酬與定期存款利率的變化發現，前者比後者高約1％，用這樣的利率來做近10年躉繳型儲蓄險與國內全球高收益債基金的報酬率比較，發現從金融海嘯以來，經過大漲大跌的洗禮，高收益債券基金累積的報酬率仍有將近6成的水準。鉅亨網投顧總經理朱挺豪指出，目前國內報酬最佳的兩張躉繳型儲蓄險若繳滿6年，IRR分別為2.04％及2％，但只要投資人在這6年中需要提前解約，單是第一年解約就分別要面臨10.7％及7.3％的虧損。投信業者表示，今年受到需求上升的帶動，高收益債發行量大增，且根據EPFR數據顯示，截至今年第1季為止，全球高收益債基金出現連續4個月淨流入，吸金70億美元。高收益債發行的激增顯示對全球經濟樂觀的訊號，也意味企業獲利成長，顯示對經濟前景的樂觀，增添高收益債基金的投資吸引力。(工商時報)




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